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《金融稳定法》草案出炉未雨绸缪中夯实金融底层根基

  4月6日,人民银行就《中华人民共和国金融稳定法(草案征求意见稿)》(下称“草案”)公开征求意见,作为金融稳定制度的顶层设计,终于出炉。草案共六章四十八条,分为总则、金融风险防范、金融风险化解、金融风险处置、法律责任、附则。

  面对错综复杂的国内外经济金融形势,我国采取必要制度先行之手段,通过建立权威高效的金融风险防范、化解和处置机制,牢牢守住不发生系统性风险的底线。

  针对本版草案,央行针在起草说明中表示,早在2021年,央行就曾发文指出,要进一步加强政策研究储备,加强金融法治和基础设施建设,加快推进制定《金融稳定法》,其必要性在于:

  客观而言,虽然近年来我国金融法治建设不断加强,但也存在不足,缺乏金融风险防范化解处置的整体设计和统筹安排,相关规定分散于中国人民银行法、银行业监督管理法、商业银行法、证券法、保险法等金融法律法规中。

  因此,为建立金融风险防范、化解和处置的专门制度安排,与其他金融法律各有侧重、互为补充,有必要制定金融稳定法,构建更为科学完备的金融法制体系。

  此次,草案征求意见稿明确了国家金融稳定发展统筹协调机制(国务院金融委)的职责,规定国家金融稳定发展统筹协调机制负责统筹金融稳定和改革发展,研究维护金融稳定重大政策,指挥开展重大金融风险防范、化解和处置工作,重大事项按程序报批。而有关部门和地方将按照分工和金融委的要求,密切协调配合。

  因此,有业内人士表示,作为一部跨行业跨部门的法律,需要金融委统筹协调和靠前指挥,做好各部门之间、中央和地方之间的监管分工和协调合作,形成维护金融稳定的合力,充分发挥法治固根本、稳预期、利长远的作用。

  处置金融风险需要投入资金,而所产生的成本也应分摊给相关责任方。因此,草案征求意见稿明确规定了处置资金池和使用安排,并提出设立金融稳定保障基金。

  但是,处置金融风险绝不是让公共资源来“买单”,而是让被处置机构积极自救化险,同时调动市场化资金参与并购重组,让处置风险对公共资金的依赖最小化。

  从国内看,我国也已相继成立了多种金融领域子行业保障基金,为细分领域风险防范、化解和处置方面积累了一定经验。

  金融稳定保障基金和行业保障基金的区别在于风险处置范围的不同,前者主要为重大风险处置积蓄后备资金,与我国现有的行业保障基金之间是相互补充的关系。其是在现有的风险处置机制框架上再加一层“兜底”防护,应该不会轻易动用,在使用顺序上预计将较为靠后。因此,草案明确由央行牵头,其它部委配合,且投资范围对流动性、安全性存在较高要求。

  从国际上来看,设立金融稳定保障基金是部分发达经济体处置金融风险的普遍做法。

  美国设立了有序清算基金(OLF),用于支付美国联邦存款保险公司(FDIC)在处置系统重要性金融机构过程中产生的各项费用;

  欧洲先后成立了欧洲金融稳定基金(EFSF)和欧盟单一处置基金(SRF),分别针对主权债务风险和处置陷入困境的银行,2013年后,欧洲稳定机制(ESM)取代了EFSF,SRF、EFSF以及ESM对于遏制债务危机以及推动欧洲货币一体化起到了关键作用;

  由于我国金融稳定保障基金对于风险的处置,主要将基于成本最小化和市场化原则,因此上述方式中,破产清算和收购承接的使用频率可能较高。

  钱晓波先生认为,从国内实践看,前期防范化解重大金融风险攻坚战取得重要阶段性成果,长期累积的风险点也得到有效处置,金融风险整体收敛。因此,及时将行之有效的做法上升为法律制度,健全维护金融稳定的长效机制势在必行。

  在当前“三重压力”仍未消减的宏观经济背景之下,金融机构尤其是中小金融机构仍面临未来资产劣变的压力,而完善金融领域的风险处置工作,有利于稳定宏观经济大盘,为实现经济增长目标提供良好的金融环境,也为资本市场建立更大的信心加深实体经济参与度大有裨益。

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